Studienkredit oder Bildungskredit?

Schnellhilfe Stand 14.10.2026 · 4 Min.
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Euroscheine in einem Briefumschlag auf einem Holztisch — Foto: Markus Spiske, Unsplash

Die kurze Antwort: Der KfW-Studienkredit zahlt dir 100 bis 650 Euro im Monat, je nach Alter bis zu 14 Semester lang [1] [2]. Der Bildungskredit des Bundes ist kleiner, höchstens 7.200 Euro, und für die fortgeschrittene Phase deines Studiums gedacht [3] [4]. Beide bekommst du unabhängig vom Einkommen, beide haben einen variablen Zins [2] [3] [5]. Prüf vorher, ob BAföG oder ein Stipendium für dich in Frage kommt, das ist günstiger [6].

Offiziell

KfW-Studienkredit bei der KfW Bildungskredit beim Bundesverwaltungsamt Studienfinanzierung beim BMFTR

KfW-Studienkredit

Du wählst 100 bis 650 Euro im Monat und kannst den Betrag später ändern [1] [2].
Insgesamt höchstens 54.600 Euro im Erst- oder Zweitstudium, 23.400 Euro für Master oder Promotion [1] [2].
Die Dauer hängt vom Alter zum 1. April oder 1. Oktober vor Finanzierungsbeginn ab. Bis 24 Jahre bis zu 14 Semester, bis 34 Jahre bis zu 10, bis 44 Jahre bis zu 6 [2].
Älter als 44 darfst du zu diesem Stichtag nicht sein [2].
Gefördert werden volljährige Studierende an staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschulen in Deutschland. Dazu gehören Deutsche mit Meldeadresse in Deutschland, EU-Bürger nach drei Jahren in Deutschland und Bildungsinländer [1] [2].
Den Antrag stellst du online, aber nicht direkt bei der KfW, sondern über einen ihrer Vertriebspartner. Du wählst ihn über kfw.de aus [1] [2].
Der Zins ist variabel. Er richtet sich nach dem 6-Monats-EURIBOR plus einem festen Aufschlag und wird zum 1. April und 1. Oktober angepasst. Den aktuellen Satz findest du auf kfw.de [2].
Ohne Kreditsicherheiten, ein Rechtsanspruch auf den Kredit besteht aber nicht [2].
Nicht gefördert werden Studiengänge an Berufsakademien und Studiengänge, die komplett im Ausland stattfinden [2].

Bildungskredit des Bundes

Du wählst bis zu 24 Monatsraten von 100, 200 oder 300 Euro [3] [4].
Statt der Raten oder zusätzlich geht eine Einmalzahlung bis 3.600 Euro für Ausgaben rund ums Studium. Insgesamt höchstens 7.200 Euro [3] [4].
Unabhängig von deinem Einkommen und Vermögen und dem deiner Eltern. Du kannst ihn auch neben BAföG bekommen [3] [4].
Du musst volljährig sein, gefördert wirst du bis zu dem Monat, in dem du 36 wirst [7].
Im Bachelor brauchst du die bestandene Vorprüfung oder die Leistungen des ersten Studienjahres. Bei Credit Points reichen grundsätzlich 60 [7].
Du musst in Vollzeit eingeschrieben sein. Ab dem 13. Hochschulsemester brauchst du die Zulassung zur Abschlussprüfung [7].
Im Master brauchst du ein abgeschlossenes Studium, die Promotion ist ausgenommen [8].
Der Zins ist variabel und liegt einen Prozentpunkt über dem EURIBOR. Er wird zum 1. April und 1. Oktober angepasst [5]. Den aktuellen Satz nennt das Bundesverwaltungsamt [3].
Den Antrag stellst du online beim Bundesverwaltungsamt. Den Vertrag schließt du danach mit der KfW, sie zahlt aus und zieht die Raten ein [9].

Im Vergleich

	KfW-Studienkredit	Bildungskredit
Betrag im Monat	100 bis 650 Euro	100, 200 oder 300 Euro
Höchstsumme	54.600 Euro, Master 23.400 Euro	7.200 Euro
Dauer	6 bis 14 Semester, je nach Alter	bis zu 24 Monate
Altersgrenze	44 Jahre	bis zum Monat des 36. Geburtstags
Studienphase	auch am Studienanfang	fortgeschrittene Phase
Zins	variabel, aktueller Satz auf kfw.de	variabel, 1 Prozentpunkt über EURIBOR
Antrag	online über einen Vertriebspartner	online beim Bundesverwaltungsamt
Rückzahlung	nach 18 bis 23 Monaten Karenzzeit, Raten ab 20 Euro	ab vier Jahre nach der ersten Auszahlung, 120 Euro im Monat

Quellen der Tabelle sind [1] bis [5], [7] und [10].

Was ist mit dem BAföG-Bankdarlehen?

Das verzinsliche Bankdarlehen beim BAföG gibt es nur noch für alte Fälle. § 18c BAföG regelt die Rückzahlung von Darlehen nach der bis 31. Juli 2019 geltenden Fassung [11].
Bekommst du heute BAföG ganz als Darlehen, zum Beispiel nach Überschreiten der Förderungshöchstdauer in bestimmten Fällen, ist es zinsfrei [11].
Zahlst du eine Rate mehr als 45 Tage zu spät, fallen 6 Prozent Zinsen im Jahr an [11].

Schulden genau planen

Rechne vorher aus, was du insgesamt leihst. 650 Euro über 14 Semester sind 54.600 Euro, die Zinsen kommen noch dazu [2].
Beim Bildungskredit dauern 7.200 Euro mit 120 Euro im Monat 60 Monate, ohne Zinsen gerechnet [3] [10].
Steigt beim KfW-Studienkredit der Zins, bleibt deine Rate grundsätzlich gleich und die Laufzeit wird länger. Die Rückzahlung darf höchstens 25 Jahre dauern und muss vor deinem 67. Geburtstag enden [1] [2].
Leih nur, was du wirklich brauchst. Das Deutsche Studierendenwerk rät, ein ganzes Studium nicht mit einem Kredit zu finanzieren [6].
Lass dir vor dem Vertrag die gesamte Rückzahlungssumme zeigen und vergleiche den Effektivzins [6].

Häufige Fragen

Kann ich Studienkredit, Bildungskredit und BAföG kombinieren?

Ja. Die KfW nennt ausdrücklich den Bildungskredit und das BAföG als mögliche Kombination [2]. Auch den Bildungskredit bekommst du neben BAföG [3] [4].

Kann ich früher zurückzahlen?

Ja. Beim Bildungskredit geht das jederzeit und kostenfrei [5]. Beim KfW-Studienkredit sind Sonderzahlungen ab 100 Euro in jeder Phase möglich [2].

Was mache ich in einer akuten Notlage?

55 der 57 Studierendenwerke helfen bei unverschuldeten Notlagen mit Überbrückungsdarlehen ihrer Darlehenskassen [12]. Einen Rechtsanspruch gibt es nicht, oft wird ein Bürge verlangt [12].

Quellen

KfW, KfW-Studienkredit (174), Produktseite, abgerufen am 14.10.2026. https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Privatpersonen/Studieren-Qualifizieren/F%C3%B6rderprodukte/KfW-Studienkredit-(174)/
KfW, Merkblatt KfW-Studienkredit 174, Stand 11/2023, abgerufen am 14.10.2026. https://www.kfw.de/PDF/Download-Center/F%C3%B6rderprogramme-(Inlandsf%C3%B6rderung)/PDF-Dokumente/6000002590_M_174_Studienkredit.PDF
Bundesverwaltungsamt, Bildungskredit, was bietet ein Bildungskredit?, abgerufen am 14.10.2026. https://www.bva.bund.de/DE/Services/Buerger/Schule-Ausbildung-Studium/Bildungskredit/Antrag/Bildungskredit-Hintergrund/bildungskredit-was-bietet_node.html
Bundesministerium für Forschung, Technologie und Raumfahrt, Finanzierung des Studiums, abgerufen am 14.10.2026. https://www.bmftr.bund.de/DE/Forschung/AkademischeLaufbahn/Studium/Finanzierung/finanzierung_node.html
Bundesverwaltungsamt, Bildungskredit, Verzinsung, Stand 01.02.2024, abgerufen am 14.10.2026. https://www.bva.bund.de/DE/Services/Buerger/Schule-Ausbildung-Studium/Bildungskredit/Kreditabwicklung/Verzinsung/Verzinsung_node.html
Deutsches Studierendenwerk, Kredite, abgerufen am 14.10.2026. https://www.studierendenwerke.de/themen/finanzierungsmoeglichkeiten/kredite
Bundesverwaltungsamt, Bildungskredit für Bachelorstudiengänge, abgerufen am 14.10.2026. https://www.bva.bund.de/DE/Services/Buerger/Schule-Ausbildung-Studium/Bildungskredit/Antrag/Studierende/Bachelorstudiengaenge/bachelorstudiengaenge_node.html
Bundesverwaltungsamt, Bildungskredit für postgraduale Studiengänge, abgerufen am 14.10.2026. https://www.bva.bund.de/DE/Services/Buerger/Schule-Ausbildung-Studium/Bildungskredit/Antrag/Studierende/Masterstudiengaenge/masterstudiengaenge_node.html
Bundesverwaltungsamt, Bildungskredit, Übersicht und Ablauf, abgerufen am 14.10.2026. https://www.bva.bund.de/DE/Services/Buerger/Schule-Ausbildung-Studium/Bildungskredit/bildungskredit_node.html
Bundesverwaltungsamt, Bildungskredit, Rückzahlung, Stand 01.02.2024, abgerufen am 14.10.2026. https://www.bva.bund.de/DE/Services/Buerger/Schule-Ausbildung-Studium/Bildungskredit/Kreditabwicklung/Rueckzahlung/Rueckzahlung_node.html
Bundesausbildungsförderungsgesetz (BAföG), §§ 17, 18 und 18c, abgerufen am 14.10.2026. https://www.gesetze-im-internet.de/baf_g/
Deutsches Studierendenwerk, Darlehenskassen, abgerufen am 14.10.2026. https://www.studierendenwerke.de/themen/finanzierungsmoeglichkeiten/darlehenskassen

Die ClioAI-Redaktion · Veröffentlicht 14.10.2026 · Zuletzt geprüft 14.10.2026

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Dieser Text gibt einen allgemeinen Überblick und ist keine Rechtsberatung. Verbindlich sind die Vertragsunterlagen der KfW und der Bescheid des Bundesverwaltungsamts.